Wonga assets to krótkoterminowe, drogie aktywa o niewielkiej wartości. Jest dostępna dla osób, które potrzebują szybkich inwestycji i mają stabilne źródło finansowania. Firma korzysta z zaawansowanych aplikacji inwestycyjnych, aby sprawdzić, czy klienci mogą sobie pozwolić na założenie konta.
Organizacja odrzuca wszelkie zarzuty, które postrzega jako paternalistyczne, stawiane działaczom kredytowym. Argumentuje, że ich klienci nie są głupi i mogą dowiedzieć się, jakie odsetki spłacają.
Bądź atutem dla Wonga
Proces uzyskania najlepszego kredytu w Wonga jest prosty, a wypełnienie dobrych wniosków jest proste. Należy również przedstawić swój osobisty profil w South Africa Identification Group oraz ważne konto bankowe. Dodatkowo chwilówka dla zadłużonych natychmiastowe należy przesłać dokumenty potwierdzające zarobki. Mogą to być zazwyczaj paski wypłat, opinie o firmach pożyczkowych, indywidualne emerytury i inne informacje o pożyczkach mieszkaniowych. Wnioskodawcy zaoszczędzą również na kosztach wynikających z wcześniejszej spłaty zadłużenia.
Jednak Wonga odrzuciła oskarżenia o bycie elektronicznym lichwiarzem, a jej główny model biznesowy jest taki sam, jak innych pożyczkodawców chwilówek. Firmy te opierają się na połączeniu wysokich stóp procentowych i ceny zamówień, aby osiągać zyski. Osiągają próg rentowności, gdy ich łączna kwota przed opodatkowaniem, określona przez dłużnika, osiąga cenę końcową klienta i inne wartości CLTV.
Pomimo braku oceny zdolności kredytowej, wielu klientów nie jest w stanie w pełni spłacić kredytu, a także tracić nowych, którzy muszą pokryć nieoczekiwane koszty. Tego typu niezapłacone długi są reklamowane w agencjach kredytowych, które mogą obniżyć ocenę klienta i wystawić dokumenty prawne. Niektóre instytucje finansowe również zalegają z płatnościami w urzędzie skarbowym, co skutkuje naliczeniem opłat podatkowych za brak płatności.
Takie zachowanie jest nieetyczne, ponieważ narusza również zasady sprawiedliwości dystrybucyjnej i przemiennej. Ponadto szkodzi osobom słabym, które nie są w stanie zarządzać swoimi funduszami bez tego długu.
Proces aplikacyjny
Wonga to wiodąca firma oferująca szybkie pożyczki, oferująca pożyczki gotówkowe osobom borykającym się z problemami finansowymi. Jej procedury są proste i szybkie, umożliwiając klientom szybki dostęp do gotówki, gdy potrzebują jej na zakup wielu produktów. Oprogramowanie firmy działa całkowicie online, a cały proces jest zautomatyzowany, co pozwala na zapisywanie danych i korzystanie z wielu przydatnych funkcji.
Errol Damelin, twórca Wonga, informuje, że metody stosowane przez firmę na komputerach stacjonarnych analizują aż 8100 elementów danych, na podstawie których wnioskodawcy decydują, czy muszą posiadać aktywa. Algorytmy te oceniają również warunki i kwotę kredytu, która często wynosi zaledwie 90 dni. Firma obiecuje przyznać kredyt w ciągu 24 godzin od złożenia wniosku. Oferuje aplikację mobilną, która pozwala klientowi spróbować otworzyć konto w dowolnym momencie, nawet jeśli bardzo się spieszy.
Wonga już ustaliła, że bogate ceny mogą sprawić, że dłużnicy z organizacji charytatywnych łatwo uwikłają się w spiralę kredytową. Jej reklamy zostały uznane za wprowadzające w błąd i zostały zakazane przez Agencję ds. Reklam (ASA). ASA odkryła, że reklamy zachęcały do zaciągnięcia więcej niż jednego kredytu, co skutkowałoby reprezentatywnym RRSO przekraczającym 5853%.
Firma była szczególnie krytykowana za agresywne nagabywanie zalegających klientów. Takie strategie z pewnością stały się nieetyczne i przypominają zachowanie profesjonalnych graczy oferujących chwilówki.
Wydatki
Wonga korzysta z udoskonalonego systemu raportowania kredytowego, aby łączyć informacje o potencjalnych klientach z oceną osoby. Pozwala to firmie na szybkie podejmowanie decyzji i przekazywanie środków na konta pożyczkobiorców w ciągu dziesięciu minut. Firma gromadzi do 8100 innych informacji o klientach i stara się określić, czy mają oni wystarczająco dużo pieniędzy na spłatę swoich zobowiązań. Firma oferuje również różne systemy finansowe, takie jak aplikacja mobilna i automatyczne przypomnienia o płatnościach.
Niemniej jednak dłużnicy muszą zwracać uwagę na koszty pożyczek chwilówek. W przeciwieństwie do typowych instytucji finansowych, pożyczkodawcy wypłacający pensje zazwyczaj pobierają stałą „opłatę” za utworzenie aktywów, co zwiększa stosunek kredytu do wartości księgowej klienta, jednocześnie zwiększając ryzyko niewypłacalności. Przed złożeniem wniosku należy również zapoznać się z harmonogramem spłat w bazie danych pożyczkodawcy, a także z procedurami raportowania kart kredytowych.
W związku z wysokimi kosztami początkowymi, wiele instytucji pożyczkowych oferujących chwilówki nalicza wysokie oprocentowanie i wymaga odnawiania. Dlatego pożyczki gotówkowe powinny być wykorzystywane wyłącznie w nagłych wypadkach i zazwyczaj spłacane przed terminem. Pożyczkobiorcy powinni również upewnić się, że posiadają stabilne źródło dochodu i mogą spłacić pożyczkę w uzgodnionym terminie. Czasami niespłacone raty mogą skutkować pozwami, a nawet postępowaniem sądowym. W takim przypadku klient będzie narażony na dodatkowe koszty i negatywny wpływ na swoją zdolność kredytową.
Spłata
Podczas gdy skandal w Wonga się rozprzestrzenia, jej pracownicy często ulegają pokusie wstrzymania spłaty zadłużenia. Spowodowałoby to utrudnienia w finansowaniu, raportowaniu kart kredytowych i przetwarzaniu danych. Menedżerowie muszą upewnić się, że wszystkie płatności kredytowe zostały zrealizowane i prawdopodobnie zgodzą się na zmianę kosztów płatności w przypadku błędów. Nie oznacza to jednak, że będą mogli zaoferować nowe środki.
Obciążenie sprzętowe przedsiębiorstwa, które obciąża jednostki, jest prawdopodobnie zbyt ryzykowne, ale nie gwarantuje, że wszyscy otrzymają spłatę. Ponadto, stały koszt początkowy na każdym koncie krótkoterminowym zwiększa koszt z kwoty, która jest pobierana, a rolowanie może szybko zwiększyć zadłużenie do znacznie większego zadłużenia. Ponadto klienci często rezygnują i kwalifikują się do dodatkowych środków.
Jeśli jesteś przedstawicielem Wongi, zadeklarujesz, że model biznesowy będzie opierał się na wytycznych dla wolnego konsumenta i indywidualnych zasadach. W rzeczywistości jednak generowanie dochodu zależy od zawrotnych stóp procentowych. Lichwiarskie osiągnięcia Wongi naruszają zarówno zasadę sprawiedliwości dystrybucyjnej, jak i przemiennej, a także pogłębiają obecne nierówności między bogatszymi instytucjami finansowymi a biedniejszymi dłużnikami. Z pewnością udzielanie pożyczek było dość niezadowalającym doświadczeniem, ponieważ kłóciło się z obowiązkiem bycia charytatywnym w przypadku osób o niskich dochodach. Teraz podobna debata dotyczy pożyczek krótkoterminowych.