Artykuły z treścią
Nagła sytuacja: pęknięty wąż doprowadza do szału feniko opinie w Twoim brudnym strychu, a kosztowna naprawa samochodu stawia Cię ponad stan. Osoba, która pilnie potrzebuje pieniędzy, a szybka pożyczka gotówkowa wydaje się być szybką ulgą.
Jednakże bliższe przyjrzenie się pożyczkom wypłacanym w dniu wypłaty pozwala nam poznać niebezpieczne pułapki finansowe ukryte za dobrymi opcjami.
Pożyczki chwilówki
Pożyczki chwilówki to zwięzłe pożyczki, oparte na Twoim dochodzie, które są zwracane w całości w drugim dniu wypłaty, zazwyczaj w ciągu 14 dni. Są łatwe do otrzymania, zazwyczaj bez weryfikacji zdolności kredytowej, a pieniądze mogą zostać przekazane tego samego dnia. Dotychczas wysoka cena pożyczek chwilówek powodowała, że okres kredytowania był trudny do zawieszenia.
Aby spłacić szybką pożyczkę chwilówkę, pożyczkobiorca często wystawia bankowi zlecenie z datą późniejszą niż data wystawienia, obejmujące całą kwotę pożyczki wraz z odsetkami, a także upoważnia do obciążenia rachunku ACH, co pozwala pożyczkodawcy na natychmiastowe wypłacenie środków z konta pożyczkodawcy, a także na skorzystanie z innej karty kredytowej przedpłaconej. Pożyczkobiorca często zwraca się do pożyczkodawcy w dniu spłaty pożyczki chwilówki, przekazując mu gotówkę lub czek, a także upoważnia go do elektronicznego obciążenia salda pożyczki z innego konta.
Wysokie koszty pożyczek chwilówek powodują trudności kredytowe u konsumentów, a badania pokazują, że wielu pożyczkobiorców chwilówek jest podatnych na problemy finansowe, ponieważ mogą mieć problemy ze spłatą swoich zobowiązań. Istnieją alternatywy dla chwilówek, które pozwalają utrzymać niskie koszty i zapewnić dłuższy okres spłaty, takie jak pożyczki bez instytucji finansowych i kart kredytowych, a także pożyczki krótkoterminowe. Aby uniknąć konieczności zaciągania chwilówek, możesz również rozważyć wykorzystanie środków z umów i innych oszczędności, inwestując w niepotrzebne produkty, aby uzyskać środki.
Poziomy zainteresowania
Pożyczki chwilówki zyskują na popularności wśród klientów kart kredytowych, oferując im ratunek finansowy dla osób, które nie mają innych dostępnych opcji. Do tej pory pożyczki chwilówki wiązały się z kosztami, których wielu pożyczkobiorców nie było w stanie w pełni oszacować przez lata. Średni koszt dwudniowej pożyczki chwilówki wynosi 15 dolarów na pożyczone 100 dolarów, a roczna stopa oprocentowania (APR) wynosi prawie 400%, zgodnie z danymi Agencji Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB).
Jeśli chwilówka online może wydawać się wsparciem w kryzysie finansowym, ważne jest, aby zastosować różne metody, aby zaspokoić konkretne potrzeby. Pożyczka gotówkowa z karty kredytowej i inne pożyczki niezabezpieczone z lokalnego banku, a także inne karty kredytowe, mogą oferować niższe oprocentowanie i korzystniejsze warunki niż chwilówka.
Dodatkowo, warto przeanalizować cenę za pomocą wskaźnika rocznej stopy procentowej, który uwzględnia wszystkie koszty i pozwala na porównywanie ich ze sobą. Na przykład, krajowa kasa kredytowa Pal oferuje roczną stopę procentową na poziomie 28% i jest dostępna dla klientów, którzy chcą wyjaśnić możliwość spłaty.
Jeśli masz problemy z nadążaniem za wydatkami, doradca ds. zarządzania finansami może pomóc Ci w opracowaniu planu finansowania i oszczędzania, który pomoże Ci rozwiązać problemy finansowe. Skontaktuj się z federalną organizacją non-profit Card Sessions, aby znaleźć doradcę ds. zarządzania finansami w Luizjanie. Bonvenu nie jest narzędziem do prowadzenia sesji dotyczących zadłużenia, ale z przyjemnością pomagamy klientom, którzy potrzebują pomocy w rozwiązaniu własnych problemów finansowych.
Koszty
Pożyczki gotówkowe są reklamowane jako ratunek dla osób z problemami finansowymi, ale są one kosztownym rozwiązaniem, które może prowadzić do problemów z aktywami. Oprócz wspomnianego kosztu, pożyczkobiorcy mogą zostać obciążeni dodatkowymi kosztami, takimi jak opłata za sprawdzenie konta (która nie jest podana w podanym RRSO) oraz prowizja, która rośnie wraz z saldem za rolowanie.
W porównaniu z innymi pożyczkami, koszt szybkiej pożyczki chwilówki jest szokujący. Na przykład, pożyczka na 300 dolarów na dwie noce z oprocentowaniem 15 dolarów, w przeliczeniu na 100 dolarów, kosztowała pożyczkobiorcę łącznie 345 dolarów, według Biura Bezpieczeństwa Konsumentów (Consumer Money Security Bureau).
Pożyczkobiorca z powodu złej historii kredytowej mógł otrzymać pożyczkę osobistą z lokalnego banku lub innej instytucji finansowej depozytowej dla właścicieli nieruchomości za ułamek ceny, ze względu na oprocentowanie, które jest bardziej kontrolowane. Z kolei strona oferująca pożyczki o podobnym profilu może zaoferować pożyczkę osobistą netto, ponieważ oprocentowanie może być o połowę niższe niż w przypadku instytucji pożyczkowej.
Przed datą spłaty chwilówki online, oblicz rzeczywistą kwotę, jaką będziesz musiał zapłacić, uwzględniając kwotę pożyczki i wszystkie powiązane koszty. Następnie porównaj tę kwotę z tańszymi opcjami, takimi jak pożyczka gotówkowa z karty kredytowej lub inna pożyczka z oprocentowaniem 0% na nowym koncie bankowym. Jeśli spłata chwilówki i inne podejrzane informacje rzeczywiście przekraczają limit na Twoim koncie, rozważ ustawienie powiadomień push do banku, aby informować Cię o przyszłych spłatach i korzystaniu z nowego źródła gotówki, takiego jak konto oszczędnościowe lub inne środki od bliskich znajomych lub zaufanej osoby.
Szansa na zapłatę
Pożyczki chwilówki są spłacane z góry, po uprzednim sprawdzeniu salda i innych kosztów, co daje bankowi zgodę na cyfrowe obciążenie konta pożyczkodawcy, banku depozytowego lub innego konta karty przedpłaconej. Ponieważ pożyczkodawcy chwilówek zazwyczaj nie mogą przeprowadzać kontroli aktywów i innych źródeł finansowania, nie interesuje ich, jak spłacisz pożyczkę, jeśli nie będziesz w stanie spłacić swoich obecnych długów. Jeśli nie będziesz w stanie spłacić jednej chwilówki na czas, może to przekształcić się w nową chwilówkę z dodatkowymi opłatami. Ten etap będzie obowiązywał, chyba że nie będziesz w stanie pozwolić sobie na dodatkowe opłaty.