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Los préstamos ICO son las facilidades de financiamiento que el Estado garantiza a los trabajadores autónomos y a las pymes. La entidad financiera gubernamental diseña y define las características principales de estos créditos, firmando los correspondientes convenios de colaboración con las entidades financieras que los distribuyen en sus redes.
ICO ofrece diferentes líneas según sus necesidades: Línea ICO para empresas y emprendedores; ICO Exportadores.
¿Qué es un préstamo ICO?
Los préstamos ICO son formas de financiación para tu empresa o proyecto como autónomo que han ganado popularidad en los últimos años. Son gestionados por entidades de crédito privadas, que se encargan de analizar y tramitar las operaciones a realizar, además de asumir el riesgo de impago y constituir las garantías.
La principal característica de estos créditos es que están garantizados por el Estado, que cubre entre el 70% y el 80% del importe, lo que permite su desembolso prácticamente sin intereses ni comisiones (salvo gastos administrativos, de estudio y de apertura). De este modo, ofrecen una alternativa atractiva para las empresas que no pueden obtener financiación a través del sistema bancario tradicional, especialmente en estos tiempos de crisis.
En su función de Agencia Financiera del Estado, el ICO promueve actividades económicas que contribuyen al crecimiento y desarrollo de España, fomentando las exportaciones y mejorando la distribución de la riqueza nacional. Esto incluye también la financiación, por orden expresa del Gobierno, de las personas afectadas por catástrofes naturales, desastres medioambientales y otros sucesos de interés general.
Además, ICO gestiona programas de garantías para la economía y welp crédito apoya a las empresas españolas en licitaciones internacionales con sus instrumentos de financiación mixta. Por último, a través de su filial gestora de fondos Axis, ICO proporciona financiación de capital y financiación mezzanine a una amplia variedad de empresas y proyectos.
Finalidad de un préstamo ICO
Los préstamos ICO, también conocidos como líneas ICO, son financiamiento para empresas y emprendedores, destinado a proyectos de inversión, necesidades de liquidez o gastos, y pueden ser utilizados tanto por trabajadores autónomos como por pymes. Los préstamos ICO están garantizados por el Estado y pueden combinarse con subvenciones de entidades regionales (con ciertas limitaciones).
En su doble función como entidad estatal corporativa y como agencia financiera estatal, la ICO diseña las características principales de estos mecanismos de crédito. Posteriormente, suscribe acuerdos de colaboración con las entidades financieras que los distribuyen a sus redes, principalmente bancos y cajas de ahorros. Estas últimas se encargan del análisis de la operación, la determinación de las garantías y, finalmente, la decisión de conceder o no el financiamiento solicitado.
Una vez aprobado, el banco actúa como intermediario transfiriendo los fondos del préstamo a la ICO. Tras un plazo variable, la ICO notifica a la entidad de crédito que actuó como intermediaria y, si procede, al MITMA al que pertenece. En función del tipo de operación, la ICO y/o el MITMA definirán las garantías mínimas exigibles. Estas garantías se basan en el nivel de solvencia de la empresa, la viabilidad del proyecto y los riesgos inherentes a la operación. En ningún caso la garantía cubre los intereses, gastos o comisiones que se generen.
Requisitos para un préstamo ICO
La principal diferencia entre un préstamo ICO y un préstamo bancario tradicional radica en que el Estado garantiza parte de la deuda. Esto significa que, si la empresa o el profesional independiente no la devuelve, el Estado se hará cargo del pago. Esto implica un menor riesgo para el banco y permite ofrecer préstamos mucho más económicos que los habituales.
Los préstamos de ICO se ofrecen a través de diferentes líneas adaptadas a las necesidades de empresas y autónomos, como la Línea ICO Empresas y Emprendedores, que financia sus necesidades de liquidez, nóminas, proveedores y gastos en general; el Crédito Comercial ICO, que garantiza hasta 2 millones de euros en una o varias operaciones; ICO Exportadores, que ayuda a financiar el pago anticipado de facturas derivadas de actividades de exportación; y el Canal Internacional ICO 2023, para financiar proyectos de comercio exterior. Además, ICO también ofrece financiación directa para grandes proyectos de inversión.
Para poder optar a un préstamo ICO, el solicitante debe estar en proceso de crear una empresa o haber estado operando durante un período determinado. Además, la solicitud debe ir acompañada de varios documentos, tales como:
Tipos de préstamos ICO
Las ICO son un método de financiación de proyectos basados en blockchain mediante la emisión de tokens que representan participaciones en el proyecto. Pueden tener diversas funciones, desde otorgar acceso a una plataforma o servicio hasta dar derecho a los titulares a recibir dividendos de la empresa. Si bien las ICO han ganado popularidad como alternativa a la financiación tradicional de capital riesgo, conllevan riesgos específicos que pueden afectar al valor de los tokens emitidos.
El Instituto Oficial de Crédito (ICO) es un organismo público adscrito al Ministerio de Economía y Empresa de España, a través de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa. Su función es promover la actividad económica e impulsar la inversión en infraestructuras y otros bienes públicos del país. Asimismo, concede préstamos a empresas tanto nacionales como extranjeras. Estos préstamos se denominan líneas ICO.
Estas líneas de crédito son financiadas por el Estado y están destinadas exclusivamente a empresas (tanto pymes como grandes empresas). ICO diseña las características principales de estos mecanismos, firma acuerdos de colaboración con las entidades financieras que los gestionan y determina las garantías que se deben ofrecer.
Para solicitar una línea ICO, el solicitante debe presentar una fotocopia de sus dos últimas declaraciones de impuestos, así como otros documentos que acrediten sus ingresos y solvencia. También podría ser necesario que presente otras garantías específicas, según los requisitos de cada entidad.